Memilih alokasi aset yang tepat adalah salah satu langkah terpenting yang dapat kamu ambil untuk menjadi investor yang sukses. Bagi investor, alokasi aset sangat penting untuk memenuhi tujuan investasi mereka sesuai jadwal. Kamu dapat sangat meningkatkan kinerja investasi kamu dengan menetapkan alokasi aset.
Pengertian Alokasi Aset !
Alokasi aset adalah jenis strategi investasi di mana investor membagi banyak kelas aset yang membentuk portofolio mereka. Secara umum, alokasi aset dilakukan untuk mendapatkan imbalan terbaik dengan risiko investasi yang paling kecil. Dengan metode ini, kamu dapat memutuskan berapa banyak uang yang harus dialokasikan untuk setiap jenis aset.
Investor harus memperhitungkan risiko saat melakukan investasi, antara lain. Tidak diragukan lagi, imbalan dan bahaya yang terkait dengan setiap bentuk aset berbeda-beda. Selain itu, setiap aset akan bereaksi terhadap perubahan pasar secara berbeda. Akibatnya, memasukkan berbagai kelas aset ke dalam portofolio investasi kamu akan membantu kamu menstabilkan nilai seluruh portofolio kamu dan membantu kamu mengantisipasi kerugian selama penurunan pasar.
Pentingnya Alokasi Aset
Karena memungkinkan kamu membangun penghalang di antara semua aset, alokasi aset yang tepat sangatlah penting. Juga, itu dapat menghentikan kamu dari berinvestasi secara berlebihan di salah satu aset keuangan, pasar, atau sekuritas kamu. kamu dapat menurunkan risiko investasi kamu dengan membagi aset kamu menjadi beberapa kelompok terpisah.
Selain itu, alokasi aset sangat penting bagi kamu yang ingin mencapai tujuan keuangan dengan cepat. Kamu mungkin tidak akan menghasilkan banyak uang dalam jangka panjang jika kamu menginvestasikan semua dana kamu di kelas aset yang paling tidak menguntungkan. Di sisi lain, jika kamu bertaruh terlalu banyak pada item dengan nilai terbesar, kamu berisiko kehilangan lebih banyak uang. Oleh karena itu, sangat penting untuk membagi komposisi uang secara tepat menjadi tiga kelompok aset.
Intinya, alokasi aset adalah teknik investasi yang diperlukan, terutama bagi investor yang tidak berpengalaman yang bertujuan untuk membatasi kerugian. Terlepas dari perubahan pasar, alokasi aset yang tepat akan membuat investasi kamu berjalan dengan baik. kamu tidak akan menghadapi bahaya lagi jika melakukannya dengan cara itu.
Proses Alokasi Berdasarkan Kelas Aset
Langkah pertama dalam strategi alokasi aset yang baik adalah membagi dana kamu di antara beberapa kelas aset. Kelas aset adalah kumpulan produk keuangan dengan sifat dan kerangka kerja hukum dan peraturan yang sama. Tiga kelas aset dipisahkan, dan mereka adalah sebagai berikut.

1. Ekuitas atau Saham
Aset dengan pengembalian tertinggi, atau ekuitas, juga memiliki tingkat risiko tertinggi dibandingkan kelas aset lainnya. Kamu akan memiliki peluang bagus untuk meningkatkan nilai kekayaan kamu dengan berinvestasi di saham. Namun, risiko yang dimiliki berpotensi menyebabkan kerugian saham dalam jumlah yang signifikan. Investasi saham jangka panjang dapat membantu kamu menurunkan risiko dan memberikan pengembalian positif yang substansial.
2. Obligasi atau Obligation
Obligasi adalah bentuk aset dengan volatilitas yang tidak menentu dibandingkan ekuitas. Namun, hasilnya tidak diragukan lagi lebih buruk. Obligasi masih lebih menarik bagi investor karena risiko investasinya yang minimal. Tidak mengherankan, investor yang semakin dekat untuk mencapai tujuan keuangannya akan meningkatkan proporsi obligasi dalam portofolionya.
3. Uang atau Kas Tunai
Jika dibandingkan dengan dua bentuk aset lainnya, cash atau uang tunai merupakan jenis aset dengan risiko paling rendah sehingga paling aman. Uang tunai adalah kelas aset berisiko tinggi; sebenarnya Lembaga Penjamin Simpanan telah mengasuransikan berbagai produk kas. Namun perlu diingat bahwa risiko rendah juga sama dengan pengembalian yang buruk.
Cara Alokasi Aset yang Sekarang
Mengetahui cara membuat alokasi aset yang ideal adalah langkah selanjutnya jika kamu sudah memahami konsep alokasi aset dan kelas aset. Kamu bisa mencoba beberapa tahapan alokasi aset berikut ini.
1. Membuat Skala Prioritas atau Tujuan
Secara umum, keputusan alokasi aset harus ditentukan berdasarkan tujuan investasi kamu, toleransi risiko, keakraban dengan pilihan investasi, dan jumlah waktu yang tersisa untuk mencapai tujuan keuangan kamu. Akibatnya, penting bagi kamu untuk menetapkan tujuan keuangan Anda sebelum mengalokasikan dana kamu di antara ketiga kelompok aset tersebut. Strategi investasi kamu mungkin ditentukan oleh tujuan keuangan kamu. Misalnya, jika kamu mempersiapkan masa pensiun, kamu memerlukan sarana investasi yang andal dan berisiko rendah. Akibatnya, kamu dapat meningkatkan proporsi obligasi atau uang tunai dalam alokasi aset kamu.
2. Jangan Baper/ Mengesampingkan Perasaaan
Tidak peduli seberapa keras kamu mencoba meminimalkan dampaknya, emosi pasti penting bagi investor. Kamu mungkin dipengaruhi oleh faktor emosional ini, juga dikenal sebagai keuangan perilaku, saat membuat keputusan investasi. Dalam hal investasi, subjektivitas, keadaan unik seseorang, dengan mempertimbangkan durasi investasi, dan toleransi risiko biasanya yang menyebabkan emosi muncul. Kamu harus menahan diri untuk tidak membiarkan emosi kamu memandu pilihan investasi kamu. Ini hanya akan menyebabkan bias berkembang dan mengarah pada kesimpulan yang salah. Hasil akhir dari investasi ini tidak ideal.
3. Variasi dalam Alokasi Aset Tertentu
Jika berinvestasi di berbagai kelas aset dianggap sebagai alokasi aset, maka diversifikasi adalah proses berinvestasi di berbagai kelas aset, bisnis, dan sektor. Dalam menghadapi fluktuasi pasar, diversifikasi adalah strategi yang terbukti aman untuk berinvestasi. Secara umum, diversifikasi memiliki tujuan yang sama dengan alokasi aset dalam hal memaksimalkan pengembalian dan mengurangi risiko keuangan. Pergerakan keuntungan kamu dengan demikian akan lebih terdiversifikasi semakin besar portofolio investasi kamu.
4. Menggunakan Konsep Market Timing
Time on Market, juga dikenal sebagai Market Timing, adalah taktik untuk memilih apakah akan membeli atau menjual aset dengan mempertimbangkan perkiraan potensi perubahan harga pasar. Selain itu, ramalan ini tidak bisa dibuat sembarangan. Kami harus memeriksa lingkungan politik dan ekonomi regional, nasional, dan internasional dan melakukan studi teknis atau dasar tentangnya.
Waktu pasar sering digunakan untuk berinvestasi pada produk dari kelas aset saham dan obligasi. Oleh karena itu, jika Anda ingin membagi aset kami di antara kedua kelompok tersebut, Kami dapat memikirkannya kembali terlebih dahulu. Akibatnya, kemungkinan kerugian akan lebih kecil.
5. Pertahankan investasi Kamu jangan Pindah-Pindah
Kamu mungkin tergoda untuk mentransfer dana dari kelas aset lain ke kelas aset jika kamu melihat portofolio kelas aset tersebut berkembang pesat. Padahal, pilihan ini justru berpotensi merugikan kamu ketimbang meningkatkan keuntungan, lho! Ini karena biaya yang terkait dengan pengalihan uang dari satu kelas aset ke kelas aset lainnya, seperti administrasi.
Selain itu, tidak ada jaminan bahwa portofolio kelas aset akan terus berkembang dari waktu ke waktu. Jadi, tahan godaan untuk bertindak impulsif hanya untuk memuaskan kebutuhan kamu akan keuntungan jangka pendek. Meskipun demikian, jika penempatan aset saat ini jauh dari tujuan keuangan kamu, kamu masih dapat mengubah bagian dari distribusi aset.